Empieza a los 20 y jubílate con más de 20 millones de pesos; el secreto de invertir en el Plan Personal de Retiro

MÉXICO.- En un país donde menos del 40% de los adultos tiene algún tipo de ahorro para el retiro, los jóvenes tienen la oportunidad única de convertir el tiempo en su mejor aliado financiero, lo que no se trata de fortunas, sino comenzar temprano.

Según expertos como Andrés Maza, Chief Investment Officer de Grupo Bursátil Mexicano (GBM), indica una publicación de El Economista, las personas que menos están poniendo atención en eso son las más jóvenes, porque lo ven como algo muy lejano.

¿Por qué empezar joven marca la diferencia?

Los números no mienten y simuladores de distintas instituciones financieras coinciden en que empezar a los 25 años puede multiplicar tu capital hasta por cuatro en comparación con quien comienza a los 50.

A los 25 años:

• Ahorro mensual: $5,000
• Al jubilarse (65 años): hasta $28.89 millones (según simulador de Allianz)
• Cubre más del 90% de los gastos proyectados en la vejez

A los 35 años:

• Ahorro mensual: $10,000
• Capital final: $23.62 millones
• Pero solo alcanza el 56% de lo necesario para mantener su estilo de vida.

A los 50 años:

• Ahorro mensual: $10,000
• Resultado: apenas $5.75 millones
• Cubre menos del 50% de sus necesidades futuras.

Incluso con aportaciones más modestas, como $3,500 mensuales, quien empieza a los 25 acumula más del doble que quien inicia una década después.

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¿Qué es un Plan Personal de Retiro (PPR)?

Un PPR es un instrumento privado de ahorro e inversión diseñado específicamente para el retiro. Sus principales ventajas:

• Crecimiento a largo plazo: tus aportaciones se invierten en activos como bonos, acciones, Cetes o ETFs.
• Beneficios fiscales: deducciones en la declaración anual y exención de impuestos sobre rendimientos.
• Disciplina financiera: los recursos no pueden retirarse antes de los 65 años (salvo por invalidez).
• Flexibilidad: algunos planes, como “Mi retiro” de GBM, permiten ajustar o incluso pausar aportaciones sin penalización.

¿Para quién es ideal un PPR?

Trabajadores formales que quieren complementar su Afore.

• Freelancers, emprendedores o empleados informales, que no reciben aportaciones patronales automáticas.
• Jóvenes que apenas inician su carrera, pues maximizan el poder del interés compuesto.

Actualmente, más del 50% de la población económicamente activa en México labora en la informalidad, lo que los deja fuera del sistema de pensiones tradicional. Para ellos, un PPR no es un lujo, sino una necesidad.

Consejos antes de elegir tu PPR

La Condusef recomienda:

• Comparar rendimientos netos y niveles de riesgo entre las más de 45 instituciones autorizadas.
• Revisar comisiones y condiciones de liquidez.
• Alinear el plan con tu perfil de inversionista (conservador, moderado o agresivo).