El nuevo fraude financiero: Ya no roban, convencen y cómo detectar y evitar esta modalidad de estafa

MÉXICO.- Una nueva modalidad de fraude opera en México, donde los delincuentes ya no tratan de robar contraseñas, hackear o implantar virus, sino que les basta convencer de entregar el dinero para cometer el fraude.

Aunque parezca increíble, ahora los estafadores hacen uso de herramientas sicológicas, en las que llaman, se hacen pasar por un ejecutivo bancario que suena bastante profesional y preocupado, por un falso cargo sospechoso en la tarjeta.

Solo necesita confirmar su NIP para “bloquear la transacción”, pero esto se trata de una estafa en la que no ha sido hacheado, ni se trata de un virus, simplemente ha sido convencido.

Dinero

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Este es el fraude financiero del futuro, donde no se infiltran en las cuentas, sino que invitan a que el propio usuario las abra.

Según datos recientes de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), los reportes de fraudes basados en engaño conductual han crecido un 73% en los últimos 18 meses.

Ya no se trata de correos burdos con faltas de ortografía, sino que hoy operan con páginas web idénticas a las oficiales, mensajes con tono de servicio al cliente certificado y, lo más inquietante, voces sintéticas generadas por inteligencia artificial que replican a un familiar o a su gerente de sucursal.

Así operan las cinco modalidades más sofisticadas del momento

• La “verificación urgente” telefónica: No piden datos desde el inicio. Primero generan alarma (“se detectó un intento de acceso desde el extranjero”), luego ofrecen una solución inmediata que requiere que usted ingrese sus credenciales en un sitio clonado.
• Páginas web perfectas y falsas: Usan dominios similares (por ejemplo, bancomex-secure.com en lugar de bancomer.com) y certificados SSL reales. El engaño está en los detalles, como un ícono desplazado 2 píxeles, un enlace de “ayuda” que no responde. Pero cuando la mente está en modo “solución rápida”, esos detalles pasan inadvertidos.
• Perfiles falsos en redes sociales: Con fotos profesionales, biografías pulidas y testimonios fabricados, ofrecen “créditos sin buró en 10 minutos” o “rendimientos del 30% mensual garantizados”. El truco es que usan social proof (likes, comentarios falsos) y promociones limitadas para generar miedo a perderse algo.
• Deepfakes de voz y video: Casos documentados en México muestran cómo una estafa usó IA para imitar la voz de una hija pidiendo “dinero urgente” tras un supuesto accidente. Tecnologías accesibles permiten clonar una voz con solo 30 segundos de audio.
• Skimming 2.0: Aunque es un método antiguo, ahora se combina con aplicaciones falsas de “banca móvil rápida” que aparecen al conectar el celular a cargadores públicos, una práctica conocida como juice jacking.

Tres reglas de oro para evitar caer en estas trampas en 2026

1. Nunca actúes bajo presión temporal: Toda institución legítima te dará tiempo para verificar. Si te dicen “en 5 minutos se bloqueará su cuenta”, cuelga y llama tú, por el número oficial, no por el que te dieron.
2. Verifica por un segundo canal: ¿Recibiste un mensaje del “banco”? Abre la aplicación oficial manualmente (no por el enlace del mensaje) y revisa tus notificaciones internas.
3. Desconfía de lo demasiado familiar: ¿Un mensaje directo de un “asesor financiero” que te conoce por tu nombre y menciona tu último depósito? Es probable que tus datos ya estén filtrados, pero eso no significa que debas seguir instrucciones sin confirmar.