¿Eres heredero sin saberlo? Así puedes descubrir si hay dinero en una cuenta bancaria a tu nombre

MÉXICO.- Imagínate recibir la notificación inesperada de que hay una cuenta bancaria a tu nombre, abierta por un familiar o amigo que ya no está, y tú eres el beneficiario.

En México, miles de cuentas de depósito permanecen inactivas porque los beneficiarios no saben de su existencia, o no saben cómo reclamarlas, indica una publicación de Expansión.

La buena noticia es que existe un mecanismo institucional, respaldado por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), diseñado precisamente para resolver este tipo de situaciones.

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¿Qué es un beneficiario de una cuenta bancaria?

Es la persona (física o moral) que el titular de la cuenta designa al momento de abrir su cuenta para recibir los fondos tras su fallecimiento.

No es lo mismo que un heredero legal: El beneficiario recibe el dinero directamente del banco, sin necesidad de juicio sucesorio, siempre que haya sido registrado formalmente en el contrato

Puede ser cualquier persona:

1. Hijo
2. Pareja
3. Amigo
4. Incluso una organización benéfica
5. En el caso de menores de edad, debe haber un representante legal (padre, tutor o curador) autorizado

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Pasos para saber si eres beneficiario y cómo actuar

• Confirma el fallecimiento
• El punto de partida es tener el acta de defunción del titular. Sin este documento, ningún trámite avanza
• Envía una solicitud formal a Condusef
• El proceso se realiza exclusivamente por correo electrónico: beneficiarios.bcd@condusef.gob.mx

(BCD = Búsqueda de Beneficiarios de Cuentas de Depósito)

Documentación obligatoria (en PDF)

1. Formato solicitud BCD
2. Identificación oficial vigente del solicitante
3. Acta de defunción del titular
4. En caso de representación: Poder notarial o documento que acredite la figura legal

Si el beneficiario es menor de edad:

• Acta de nacimiento (si son los padres quienes actúan)
• Nombramiento de tutor (en caso de tutela judicial)
• Identificación del representante
• Espera la respuesta

La Condusef contacta a las instituciones financieras para verificar si el fallecido dejó beneficiarios registrados. El plazo varía, pero suelen responder en 2 a 4 semanas.

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Reclamación en el banco

Si se confirma tu condición de beneficiario, el banco te indicará los requisitos finales, normalmente firma de documentos y verificación de identidad. El dinero se entrega sin impuestos sobre herencia, pues ya fue gravado durante la vida del titular.

Datos clave que debes recordar

• No hay fecha límite para hacer la solicitud: puedes iniciar el trámite años después del fallecimiento
• Las cuentas inactivas no se “pierden”: El dinero permanece en custodia del banco hasta que se reclame
• Si hay múltiples beneficiarios, el monto se reparte según los porcentajes definidos por el titular al abrir la cuenta
• Si nadie fue designado como beneficiario, los recursos entran al proceso sucesorio tradicional (con testamento o sin él)