Mexicanos cumplieron con pago de créditos de consumo durante 2025 y lograron su nivel más bajo en 10 años

MÉXICO.- La morosidad de los créditos bancarios contratados por las familias mexicanas alcanzó su punto más bajo en los últimos 10 años, según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) recopilados por el Banco de México (Banxico).

Sin embargo, una tendencia alcista durante 2025 enciende señales de alerta entre analistas y autoridades financieras, indica una publicación de La Jornada.

Al cierre de septiembre, el Índice de Morosidad Ajustada (Imora) del crédito al consumo se situó en 10.54%, frente al 14.44% registrado en 2015.

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El Imora, que mide la calidad de la cartera al considerar créditos vencidos, quitas y penalizaciones, es un termómetro clave del riesgo crediticio en el sistema financiero.

Caída histórica en segmentos clave

Los principales productos de crédito mostraron mejora significativa en su desempeño en la última década:

• Tarjetas de crédito: de 16.58% a 13.06%
• Créditos personales: de 18.43% a 12.59%
• Créditos de nómina: de 10.82% a 10.38%
• Préstamos automotrices: de 3.98% a 2.81%

Estas cifras indican una recuperación en la capacidad de pago de los hogares, especialmente tras los años de volatilidad económica después de la pandemia.

Repunte en 2025: Un cambio de tendencia

Pese al avance histórico, el Banxico advierte que durante 2025 la morosidad ha crecido de forma consistente. En enero, el Imora del crédito al consumo se ubicaba en 10.4% y al cierre del tercer trimestre alcanzó 10.54%.

Los incrementos más notorios se observaron en:

• Tarjetas de crédito: de 12.52% a 13.06%
• Créditos personales: de 12.55% a 12.59%
• Préstamos automotrices: de 2.46% a 2.81%

Sólo los créditos de nómina mostraron mejoría, con una ligera caída de 10.86% a 10.38%.

Desconfianza del consumidor y presión en entidades no bancarias

El reporte del banco central señala que la disminución del indicador de confianza del consumidor se relaciona directamente con el aumento de la morosidad ajustada. Además, aunque la cartera de intermediarios no bancarios e Infonavit se mantuvo relativamente estable, algunas instituciones especializadas, como las Sofipo (Sociedades Financieras Populares), reportan un deterioro gradual.

En estas entidades, el monto de quitas y castigos aplicados en los últimos seis meses alcanzó el 10.3% del saldo promedio de la cartera total de consumo, y los créditos recientes presentan retrasos más tempranos que los originados en periodos anteriores.

El Banxico destaca que la morosidad en Sofipo tiene una correlación positiva con el desempleo, la inflación y las tasas de interés, factores que han marcado el escenario macroeconómico durante el año.