Tarjetas de crédito alcanzan cifra histórica pese a inflación y desaceleración económica

Ciudad de México.— A pesar del entorno de alta inflación y de las expectativas de una desaceleración económica, el número de tarjetas de crédito en México alcanzó un máximo histórico, impulsado principalmente por la mayor competencia en el sistema financiero y la entrada de nuevos jugadores al mercado.

De acuerdo con datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), al cierre de septiembre se contabilizaron más de 38.1 millones de tarjetas de crédito, lo que representa un incremento anual de 5.44 por ciento y la cifra más alta desde que se tiene registro.

Nuevos jugadores impulsan la demanda

Alejandra Marcos, directora de análisis y estrategia en Kapital Bank, explicó que la llegada de bancos digitales, fintechs y plataformas especializadas ha comenzado a dinamizar la demanda de productos financieros, particularmente de las tarjetas de crédito, al ofrecer esquemas más ágiles y atractivos para los usuarios.

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En entrevista con El Sol de México, la analista señaló que estas instituciones suelen ofrecer rendimientos superiores a la tasa de referencia del Banco de México (Banxico) para captar recursos, lo que las obliga a transformar esa captación más costosa en crédito eficiente, rápido y rentable, incentivando una mayor colocación de productos.

Aunque reconoció que su participación de mercado aún es reducida, especialmente en captación, consideró que su presencia ya presiona a la banca tradicional a modernizar procesos y ampliar su oferta.

Presión a la banca tradicional

Marcos afirmó que estos nuevos modelos están poniendo a prueba los fundamentales del sistema bancario mexicano y podrían contribuir a resolver uno de sus principales pendientes: incrementar la penetración financiera y el acceso a instrumentos de crédito entre la población.

Los datos de la CNBV, encabezada por Ángel Cabrera Mendoza, muestran que los siete bancos de mayor importancia sistémica —BBVA México, HSBC México, Santander México, Banamex, Scotiabank, Banorte e Inbursa— concentraron 33.8 millones de tarjetas de crédito al cierre de septiembre.

En el mismo periodo del año pasado, estas instituciones reportaban 28.9 millones de plásticos, siendo BBVA México, dirigido por Eduardo Osuna Osuna, el banco con el mayor volumen en circulación.

Más competencia y mayor acceso al crédito

En los últimos años, el sistema financiero mexicano ha registrado la llegada de nuevos competidores que apuestan por procesos de contratación simplificados, mayor uso de tecnología y condiciones más atractivas para captar y colocar recursos.

Este entorno de mayor competencia ha ampliado el abanico de opciones para los usuarios y ha comenzado a dinamizar la demanda de financiamiento, especialmente entre segmentos históricamente poco atendidos por la banca tradicional.

Consumo desacelera, pero no se contrae

Desde la perspectiva del consumo, la analista de Kapital Bank señaló que, si bien se observa una desaceleración relevante, ésta aún no se traduce en una contracción. Hacia adelante, previó un comportamiento diferenciado por sectores.

Indicó que durante la primera mitad del año podría registrarse un impulso asociado a eventos extraordinarios, como el Mundial de Fútbol, que suele detonar gasto en bienes duraderos y servicios, lo que podría reflejarse en un mayor uso de tarjetas de crédito, seguido de una moderación en la segunda mitad del año.

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Perspectiva favorable para el crédito

Finalmente, Marcos consideró que, incluso con un crecimiento económico moderado, el entorno sigue siendo favorable para el crédito, apoyado en un sistema financiero bien capitalizado y en el bajo nivel de profundización financiera de México frente a otras economías de la región.

Este margen, concluyó, permite anticipar que la demanda de tarjetas de crédito y otros productos financieros podría continuar creciendo en los próximos meses.

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