SAT aclara una duda que tienen muchos contribuyentes ¿existe un límite de dinero permitido en una tarjeta de débito?

México.- El Servicio de Administración Tributaria (SAT) aclaró una de las dudas más frecuentes entre los contribuyentes: no existe un monto máximo de dinero que pueda mantenerse en una tarjeta de débito sin que ello genere, por sí mismo, una revisión fiscal.

Ante la creciente inquietud sobre posibles sanciones o auditorías automáticas, la autoridad fiscal precisó que los usuarios pueden tener la cantidad que deseen en su cuenta bancaria, siempre y cuando el origen de los recursos sea lícito y comprobable.

Lo que sí vigila el SAT: depósitos en efectivo

Aunque no hay un límite de saldo, el SAT mantiene un control específico sobre los depósitos en efectivo. De acuerdo con la normatividad vigente, los bancos están obligados a reportar a la autoridad fiscal cualquier depósito en efectivo igual o superior a 15 mil pesos acumulados en un mismo mes.

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Este reporte incluye depósitos realizados a través de:

• Ventanilla bancaria
• Cajeros automáticos
• Corresponsales bancarios

Una vez alcanzado o superado este monto, la institución financiera emite un aviso automático al SAT, lo que puede derivar en una solicitud de información al contribuyente para justificar el origen del dinero.

¿Qué ocurre si no se comprueba el origen del efectivo?

En caso de que el contribuyente no pueda acreditar de dónde provienen los recursos, el SAT puede considerar los depósitos como ingresos no declarados.

En estos casos, la persona podría enfrentar un cargo adicional equivalente al 3% del monto excedente, como parte del impuesto aplicable a depósitos de procedencia no demostrada, además de posibles recargos y actualizaciones.

Movimientos que NO generan alerta

El SAT aclaró que este control no aplica a:

• Transferencias electrónicas
• Pagos mediante aplicaciones móviles
• Traspasos entre cuentas del mismo titular

La vigilancia se concentra únicamente en el efectivo, al ser el medio más difícil de rastrear y, por tanto, el más susceptible de irregularidades fiscales.

Recomendaciones del SAT para evitar problemas fiscales

La autoridad fiscal recomienda a los contribuyentes:

• Llevar un registro claro del origen del dinero
• Conservar comprobantes y recibos
• Evitar fraccionar depósitos en efectivo, ya que esta práctica también puede generar alertas
• Declarar ingresos conforme a su régimen fiscal

Tener dinero en el banco no es delito

Con estas precisiones, el SAT reiteró que tener dinero en una tarjeta de débito no es un problema fiscal. Lo verdaderamente relevante es la procedencia del efectivo que se deposita cada mes y que exista coherencia con la situación fiscal del contribuyente.

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