¿Menos comisión a los comercios por aceptar cobros con tarjeta, pero más costo para ti? Lo que realmente podría pasar si se reducen las tarifas a los establecimientos

MÉXICO.- El Banco de México (Banxico) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), proponen reducir drásticamente las comisiones que los bancos cobran a los comercios por procesar los pagos con tarjetas.

Aunque esto parece beneficioso para todos, expertos, emisoras y empresas como Clip advierten que esto no necesariamente bajará los precios a los consumidores, sino que por el contrario podría aumentarlos.

Actualmente la propuesta es reducir:

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• De 1.91% a 0.6% en tarjetas de crédito
• De 1.15% a 0.3% en débito

Bajar las comisiones podría hacer más difícil que los usuarios, especialmente los que menos ganan o no tienen historial bancario, consigan una tarjeta, un préstamo, o incluso que el banco decida seguir ofreciéndole servicios sin cobrarle más por otros lados, advierte una publicación de Expansión.

¿Y en la práctica, qué cambia para ti?

• Más comisiones ocultas: Si los bancos pierden ingresos por las tarifas de intercambio, buscarán recuperarlos. ¿Cómo? Subiendo tasas de interés, anualidades, cargos por retiros, o incluso cobrando por mantener tu cuenta
• Menos inclusión financiera: Hoy, muchos bancos llegan a zonas marginadas o a personas sin historial crediticio gracias a esos ingresos. Sin ellos, muchos podrían dejar de ofrecer productos básicos, como tarjetas de débito gratis o microcréditos
• Los grandes ganan, los pequeños pierden: En Reino Unido, Australia y EE.UU., cuando se bajaron estas tarifas, los grandes comercios sí redujeron costos, pero no trasladaron los ahorros a los consumidores. En cambio, los pequeños negocios, y sus clientes, vieron menos opciones y condiciones más duras.

En el portal de la Comisión Nacional de Mejora Regulatoria (Conamer), algunos expertos afirman que la reducción de comisiones no asegura precios más bajos para los usuarios.

¿Es mala idea?

No necesariamente, aunque la clave está en cómo se implementa. Empresas como Clip proponen una solución más equilibrada:

• Revisión cada dos años, con datos reales
• Separar claramente qué paga el comercio por procesar (adquirente) y qué cobra la aplicación o terminal
• Evitar que, buscando “protegerte”, terminemos cerrándote puertas