Nuevo requisito en bancos: La identificación obligatoria para mover grandes sumas de dinero a partir de 2026

El sistema bancario mexicano se prepara para implementar un cambio significativo en la operación diaria de sus usuarios. La Asociación de Bancos de México (ABM) anunció que, a partir del 1 de julio de 2026, cualquier persona que necesite realizar un depósito o retiro en efectivo por $140,000 pesos o más en ventanilla deberá presentar obligatoriamente una identificación oficial vigente, como la INE o pasaporte.

La medida, que aplicará para todos los bancos del país incluyendo a Banamex, BBVA y Santander, tiene como objetivo principal fortalecer la seguridad de los clientes, combatir el fraude y la suplantación de identidad, y prevenir operaciones de lavado de dinero. El presidente de la ABM, Emilio Romano, fue el encargado de confirmar esta nueva disposición.

¿En qué consiste exactamente el nuevo requisito?

A partir de la fecha señalada, el proceso para mover grandes cantidades de efectivo en las sucursales bancarias cambiará de la siguiente manera:

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• Identificación del titular: La identificación oficial deberá corresponder al titular de la cuenta, quien será la única persona autorizada para realizar la operación. Si el cliente no proporciona el documento solicitado, el banco no podrá procesar la transacción.
• Verificación biométrica: Además de la identificación, la ABM recomienda a las instituciones financieras verificar al menos un dato biométrico del cliente, como su huella dactilar o reconocimiento facial, añadiendo una capa adicional de seguridad.
• Aplicación en ventanilla: Es crucial destacar que este requisito aplica específicamente para las transacciones realizadas en ventanilla dentro de las sucursales. Los límites y procedimientos para los retiros en cajeros automáticos permanecen sin cambio.

Los motivos detrás de la medida: seguridad y transparencia

Los bancos impulsan esta iniciativa con tres propósitos clave :

1. Combate al fraude y la suplantación de identidad: Verificar la identidad permite a los bancos confirmar que quien realiza la operación es realmente el titular de la cuenta, reduciendo drásticamente el riesgo de retiros fraudulentos con datos robados.
2. Prevención del lavado de dinero: La medida se alinea con esfuerzos internacionales para rastrear el origen de grandes movimientos de efectivo, ayudando a las autoridades a mantener un registro más preciso de transacciones que podrían estar relacionadas con actividades ilícitas.
3. Reducción de riesgos de asaltos: Al identificar a las personas que manejan grandes sumas, los bancos buscan implementar protocolos de seguridad adicionales que protejan tanto al cliente como al personal de la sucursal.

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Límites actuales en cajeros y alternativas seguras

Es importante diferenciar este nuevo requisito de los límites de retiro en cajeros automáticos, los cuales no se modifican. Actualmente, el monto máximo que se puede retirar de un cajero en México oscila comúnmente entre $7,000 y $12,000 pesos al día, dependiendo del banco. Por ejemplo:

• BBVA permite retiros de hasta $12,000 pesos diarios.
• Banamex establece un límite de $9,000 pesos diarios.

Para quienes necesiten manejar cantidades superiores a estos límites, pero inferiores a $140,000 pesos, la visita a sucursal seguirá siendo la opción, pero sin el nuevo requisito de identificación. Sin embargo, los bancos recomiendan cada vez más el uso de alternativas digitales más seguras para evitar los riesgos del manejo de efectivo, tales como:

• Transferencias electrónicas (SPEI)
• Cheques de caja
• Depósitos directos
• Servicios de banca móvil

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La implementación de esta medida representa un paso más en la digitalización y fortalecimiento de la seguridad dentro del sistema financiero mexicano, buscando proteger los recursos de los usuarios en un mundo donde las transacciones electrónicas ganan cada vez más terreno.