Cuándo renegociar la deuda es la opción más viable y qué cuidados debes tener

MÉXICO.- Las deudas pueden rápidamente salirse de control, especialmente cuando estas han crecido por los intereses, recargos o penalizaciones, lo que parece el momento idóneo para hacer una renegociación con el acreedor.

De acuerdo con datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), en México, el 27.3% de las personas con créditos o préstamos han tenido retrasos en sus pagos, publicó el diario especializado El Economista.

El momento para renegociar la deuda

Es recomendable buscar un acuerdo cuando:

Dinero

¿Es lo mismo ser aval que referencia? Condusef aclara que no pueden llamar para cobrar a personas ajenas a la deuda

1. La deuda afecta tu capacidad para cubrir gastos esenciales
2. Tienes que “hacer malabares” para pagar compromisos financieros
3. Sientes presión constante por cobros

Como señala Ángel González, director general de la Organización Nacional en Defensa del Deudor, lo primero es reconocer el problema y actuar a tiempo, sin esperar a que la situación se agrave por orgullo o vergüenza.

Tipos de renegociación

• Deuda vigente (menos de 3 meses de retraso): Es posible negociar plazos más largos o tasas de interés más bajas
• Deuda vencida (más de 3 meses): El acreedor puede exigir el pago total, pero es posible pactar quitas o nuevos plazos

Requisitos para un acuerdo válido

Para que la renegociación sea formal y legal, debe cumplir con las normas de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef):

• La comunicación debe hacerse por escrito, a través de canales oficiales, es decir correos institucionales, no genéricos
• Si interviene un despacho de cobranza, debe estar registrado en el Registro de Despachos de Cobranza (Redeco)

El acuerdo final debe plasmarse en una carta convenio que incluya:

1. Monto a pagar
2. Cuenta de depósito
3. Si el pago cubre total o parcialmente la deuda

Es importante tomar en cuenta, según indica El Economista, que no basta con un folio, una captura de pantalla o una promesa verbal, pues González afirma que el 70% de las promesas de cobradores son falsas.

Impacto en tu historial crediticio

Renegociar puede afectar temporalmente tu calificación crediticia, especialmente si incluye quitas. Sin embargo, cumplir con el nuevo acuerdo permite reconstruir tu historial con el tiempo y evita consecuencias más graves, como:

1. Reportes negativos prolongados
2. Acciones legales
3. Embargos o gastos judiciales