Conoce las 10 reglas de John Bogle para invertir con éxito: Principios clave del padre de la inversión pasiva

MÉXICO.- John Bogle, fundador de Vanguard y creador del primer fondo indexado que replicó el comportamiento del S&P 500, dejó un legado imborrable en el mundo de las finanzas personales.

Su enfoque se centró en la inversión pasiva, una filosofía que promueve la constancia, el bajo costo y el largo plazo.

En su obra “El choque de las culturas: inversionistas contra especuladores”, Bogle compartió 10 reglas esenciales para invertir con éxito, que hoy siguen siendo una guía vigente para inversionistas de todo nivel.

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Saber decir que no puede hacerte muy exitoso, financiero lo explica

1. Recuerda el regreso a la media

Los rendimientos pasados no garantizan resultados futuros. Bogle advierte que muchos fondos con rendimientos extraordinarios tienden a regresar al promedio, especialmente los de gestión activa. Por ello, recomienda no tomar decisiones basadas únicamente en el desempeño anterior.

2. El tiempo es tu amigo, el impulso tu enemigo

La clave está en el interés compuesto y la disciplina. Bogle subraya que invertir a largo plazo multiplica exponencialmente los rendimientos, mientras que actuar por impulso emocional –como vender en caídas o comprar en euforias– suele llevar a malas decisiones.

3. Invierte con la mente y mantén tu plan

Una estrategia balanceada entre acciones (más volátiles pero con mayor potencial) y bonos (más seguros pero con rendimientos limitados) es fundamental. Lo ideal es encontrar un punto medio cómodo que puedas mantener durante años, ajustando solo ligeramente con la edad.

4. Ten expectativas realistas

Invertir no es una vía rápida a la libertad financiera. Bogle destaca que los rendimientos promedio del S&P 500 rondan el 11.5% anual, y los de bonos a 20 años el 8.4%, cifras alejadas de las promesas irreales de muchas estafas que ofrecen retornos mensuales exorbitantes.

5. Olvida la aguja, compra el pajar

Buscar a la próxima Apple o Nvidia es una apuesta de alto riesgo. En lugar de intentar predecir qué empresa será la siguiente gran ganadora, Bogle propone diversificar en fondos indexados: así reduces riesgos y capturas el crecimiento general del mercado.

6. Minimiza las comisiones

Las comisiones elevadas pueden devorar tus ganancias a lo largo del tiempo. Un fondo con comisión del 2% anual puede reducir a la mitad tu rendimiento a 40 años. Por ello, recomienda usar fondos de bajo costo, como VOO o VT, que manejan comisiones cercanas al 0.03%.

7. No subestimes el riesgo

Hasta mantener dinero en efectivo tiene riesgo: la inflación. Es preferible aceptar la volatilidad del mercado a corto plazo que perder poder adquisitivo a largo plazo por no invertir. Bogle insta a conocer bien los diferentes tipos de riesgo y elegir conscientemente.

8. Evita pelear la última guerra

Las decisiones de inversión no deben tomarse con base en eventos recientes o modas pasajeras. Es común que los inversionistas reaccionen al último titular sin ver el panorama completo. Bogle sugiere enfocarse en una estrategia consistente de largo plazo.

9. El erizo vence al zorro

Inspirado en una fábula griega, Bogle explica que el erizo, que sabe una gran cosa y la aplica bien (la inversión a largo plazo), es superior al zorro, que intenta muchas estrategias complejas sin claridad. La simplicidad y enfoque son virtudes clave.

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10. Mantente el curso

Quizá su consejo más repetido: la constancia vence a la volatilidad. Abandonar la estrategia ante una crisis o una oportunidad aparente suele generar más pérdidas que ganancias.

No se trata de acertar en cada movimiento, sino de mantenerse firme en la estrategia definida.