Las mejores sofipos para invertir en 2025, según experto en finanzas

MÉXICO.- Las Sociedades Financieras Populares (Sofipos) se han posicionado como una opción atractiva para inversionistas en México, ofreciendo ventajas únicas frente a los bancos.

Sin embargo, antes de elegir una Sofipo, es crucial evaluar aspectos como su regulación, estabilidad y rendimiento.

Regulación: Garantía de Seguridad

Una Sofipo debe estar regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para operar de manera confiable.

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Según la Condusef, actualmente hay 36 Sofipos autorizadas. Este listado permite verificar qué operaciones están habilitadas en cada Sofipo.

Estabilidad: Categorías y Niveles de Riesgo

La estabilidad de una Sofipo se mide a través de su NICAP (Nivel de Capitalización), clasificándolas en cuatro categorías:

• Categoría 1: Con un NICAP superior al 131%, lo que indica mayor solidez.
• Categoría 2 a 4: Señales de alerta que requieren acciones correctivas.

Es importante priorizar Sofipos en Categoría 1, como nu y Financiera México, para minimizar riesgos.

Comparativa con Bancos

Aunque las Sofipos y los bancos ofrecen productos similares, como préstamos e inversiones, presentan diferencias clave:

• Protección de ahorros: Hasta 25,000 UDIs (aproximadamente 208,000 pesos) en Sofipos, frente a 400,000 UDIs en bancos.
• Rendimientos: Las Sofipos suelen pagar intereses más altos. Por ejemplo, Story ofrece una tasa anual del 12.22%, seguida de nu con el 12%.
• Exención de impuestos: Los intereses generados por Sofipos están exentos de ISR si los ahorros no superan las 5 UMAs, lo que equivale a aproximadamente 18,848 pesos en 2025.

Rendimiento: Las Mejores Opciones

Las tasas varían según el plazo de inversión:

• A la vista: Story lidera con un 12.22%, aunque su vigencia es limitada.
• A 1 mes: nu destaca con el 12.62%, superando incluso a CETES, que ofrece el 9.88% en este plazo.

Invertir en Sofipos puede ser una excelente estrategia para quienes buscan altos rendimientos y beneficios fiscales.

No obstante, es esencial revisar la regulación, estabilidad y plazos antes de tomar una decisión. Plataformas como la de la Condusef y Sofipos MX facilitan el análisis para identificar las opciones más confiables y rentables.