¿Cuánto dinero en efectivo puedes tener en casa sin que el SAT intervenga?

CIUDAD DE MÉXICO — En México, muchas personas eligen mantener dinero en efectivo en sus hogares, ya sea por desconfianza hacia las instituciones financieras o simplemente como una medida de seguridad personal.

Sin embargo, surge una pregunta importante: ¿existe un límite en cuanto a la cantidad de efectivo que puedes guardar en casa sin que el Servicio de Administración Tributaria (SAT) lo considere sospechoso?

El panorama legal y fiscal

A nivel nacional, no hay una ley que determine un monto máximo de dinero que puedas tener en efectivo dentro de tu hogar. Esto significa que, en teoría, puedes guardar todo el dinero que quieras bajo el colchón sin enfrentar repercusiones legales inmediatas. Pero la historia no termina aquí.

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Aunque no haya una ley que imponga un límite directo sobre la posesión de efectivo en casa, el SAT puede poner su atención en ti si detecta movimientos financieros que no coincidan con los ingresos que reportas en tus declaraciones fiscales.

En otras palabras, no es el simple hecho de tener dinero en efectivo lo que podría generar problemas, sino el origen de esos recursos y cómo interactúan con el sistema bancario.

El riesgo de las auditorías fiscales

El SAT tiene la facultad de investigar si encuentra discrepancias entre tus ingresos declarados y los movimientos de dinero que realices, especialmente en depósitos bancarios.

Uno de los principales detonantes de este tipo de revisiones son los depósitos en efectivo que exceden ciertos montos sin una justificación clara.

Según la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), los bancos están obligados a reportar al SAT cualquier depósito en efectivo superior a 15 mil pesos mexicanos en un mes. Esto aplica tanto para personas físicas como morales.

Si intentas depositar una cantidad mayor sin tener una fuente justificable, podrías atraer la atención del fisco y ser sujeto de una auditoría.

¿Qué pasa con las grandes compras?

El uso de dinero en efectivo también está regulado en situaciones específicas. Si piensas comprar una casa, un carro o incluso un reloj de lujo utilizando efectivo, hay restricciones que debes conocer.

De acuerdo con la LFPIORPI, existen límites para el uso de efectivo en transacciones de ciertos bienes y servicios.

Estos límites están expresados en Unidades de Medida y Actualización (UMA), que para el 2024 tienen un valor de 108.57 pesos mexicanos por UMA. Los topes permitidos para operaciones en efectivo son los siguientes:

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Compraventa de inmuebles: Hasta 8 mil 25 UMA, equivalente a 871 mil 274.25 MXN.

Compraventa de vehículos (nuevos o usados), relojes, joyas, metales preciosos, piedras preciosas y obras de arte: Hasta 3 mil 210 UMA, equivalente a $348 mil 509.70 MXN.

Adquisición de boletos para juegos con apuesta, sorteos o concursos: Hasta 3 mil 210 UMA, equivalente a $348 mil 509.70 MXN.

Servicios de blindaje: Hasta 3 mil 210 UMA, equivalente a $348 mil 509.70 MXN.

Compraventa de acciones o partes sociales: Hasta 3,210 UMA, equivalente a $348 mil 509.70 MXN.

Arrendamiento de inmuebles y vehículos: Hasta 3 mil 210 UMA, equivalente a $348 mil 509.70 MXN.

Si realizas una transacción por encima de estos montos utilizando efectivo, el SAT puede considerar la operación sospechosa y podrías enfrentar sanciones.