SAT: Estas transferencias y depósitos no serán reportados por BBVA

A partir del 1 de octubre de 2024, los contribuyentes en México deben estar atentos a una nueva medida fiscal que involucra el reporte de transferencias bancarias y depósitos en efectivo superiores a los 15,000 pesos.

Esta regulación tiene como objetivo prevenir la evasión fiscal y asegurar que los contribuyentes cumplan con sus obligaciones fiscales. Si no se declaran estos movimientos, podrían enfrentar sanciones como multas, según el Servicio de Administración Tributaria (SAT).

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Reportes por transferencias:

¿Qué depósitos reportan los bancos al SAT?

Todos los bancos, incluido BBVA, están obligados a reportar mensualmente al SAT cualquier depósito en efectivo que exceda los 15,000 pesos. Sin embargo, es importante destacar que las transferencias electrónicas y los depósitos en cheques no están sujetos a este reporte, siempre y cuando no se realicen en efectivo.

En el caso de las transferencias bancarias, estas imponen un rol importante en la economía diaria, ya que permiten realizar una variedad de operaciones financieras de manera rápida y segura. Las razones por las cuales se suelen hacer transferencias incluyen:

• Realizar pagos y compras: Facilitan el pago de bienes y servicios, eliminando la necesidad de usar efectivo.
• Operaciones comerciales: Los negocios las utilizan para pagar a proveedores y recibir ingresos.
• Pago de deudas y préstamos: Son un medio seguro para cubrir tarjetas de crédito o préstamos.

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Nueva medida para evitar fraude fiscal

¿Qué cambios trae la Miscelánea Fiscal 2022?

Antes de 2022, los bancos solo reportaban anualmente los depósitos en efectivo que superaban ciertos montos. Con la Miscelánea Fiscal 2022, el Artículo 55 de la Ley del Impuesto sobre la Renta se modificó, obligando a los bancos a reportar estos depósitos de manera mensual.

Esta medida impone un control más estricto sobre las operaciones en efectivo, pero no afecta a las transferencias electrónicas, ya que solo se notifican los movimientos en efectivo.

BBVA, al igual que otros bancos, no reportará al SAT si un cliente recibe depósitos en cheques o transferencias electrónicas que no excedan los 15,000 pesos mensuales. Sin embargo, cualquier depósito en efectivo que supere este monto será notificado a la autoridad fiscal.

Depósitos que el SAT no vigila

Aunque los bancos están obligados a reportar ciertos depósitos en efectivo, hay algunas excepciones en las que el SAT no aplicará sanciones ni vigilancia. Estos incluyen:

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• Gastos familiares: Depósitos entre padres e hijos o entre cónyuges.
• Pagos de venta de artículos de catálogo: Como cosméticos o artículos para el hogar.
• Tandas: Ahorros grupales informales.
• Préstamos personales: Estos tampoco son monitoreados siempre que se justifique el origen del dinero.

Sin embargo, es importante aclarar que si el SAT detecta discrepancias entre los ingresos y los gastos de un contribuyente, puede solicitar más información y realizar auditorías para verificar la situación fiscal.

El motivo del cambio

¿Por qué el SAT multa estas transferencias?

El SAT implementó estas medidas para combatir la evasión fiscal, una práctica que afecta los ingresos del gobierno.

A partir de octubre de 2024, cualquier transferencia que exceda los 15,000 pesos debe ser declarada, y si no se hace, los contribuyentes se exponen a multas.

¿De cuánto es la multa?

Las sanciones por no declarar estas transferencias varían dependiendo del monto no reportado. En general, las multas pueden oscilar entre el 3% y el 75% del monto no declarado. En casos graves, donde se determine que hubo intención de evadir impuestos, las sanciones pueden ser aún más severas.

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¿Cómo detecta el SAT estas transferencias?

El SAT se apoya en los reportes mensuales de los bancos para detectar depósitos en efectivo que no han sido declarados. Además, utiliza herramientas tecnológicas y algoritmos para identificar patrones sospechosos en las transacciones financieras. Si las transferencias no coinciden con los ingresos reportados por el contribuyente, el SAT puede iniciar una auditoría y solicitar explicaciones.

Las nuevas medidas fiscales advierten a los contribuyentes a ser más cautelosos con sus movimientos bancarios, especialmente en lo que respecta a los depósitos en efectivo.