El temor a las tasas: ¿Por qué los mexicanos evitan solicitar créditos?

Un reciente estudio del banco digital Ualá revela que una parte de los mexicanos evitan solicitar créditos debido al miedo a las altas tasas de interés.

De acuerdo con el análisis, un 24% de los consumidores en México se abstiene de adquirir una línea de financiamiento por los elevados intereses cobrados por las instituciones financieras.

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Además, un 20% de las personas no solicita financiamiento por temor a incurrir en deudas y un 11% lo hace por inseguridad sobre su capacidad de pago.

Percepciones comunes sobre el financiamiento

El estudio también muestra que existen varias percepciones erróneas entre los consumidores sobre el acceso al crédito.

Aproximadamente el 60% de las personas creen que sin una cuenta bancaria es imposible obtener financiamiento.

Además, un 46% considera que los préstamos deben ser la última opción cuando se necesita dinero, y un 41% prefiere pedir apoyo financiero a amigos o familiares en lugar de recurrir a un banco.

Estas percepciones reflejan un desconocimiento o una falta de confianza en el sistema financiero formal, lo que contribuye a la reticencia a solicitar créditos.

Beneficios del crédito en negocios, bienes y deudas

A pesar de las preocupaciones, el financiamiento bien utilizado puede ser beneficioso en diversas situaciones.

Según el estudio de Ualá, el 49% de las personas que tienen acceso a un crédito lo utilizan para emprender negocios.

Un 34% lo emplea para adquirir bienes, un 30% para enfrentar gastos imprevistos, y un 25% para saldar deudas.

Estos datos sugieren que, cuando se maneja adecuadamente, el crédito puede ser una herramienta útil para mejorar la situación financiera de los individuos.

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¿Por qué suben las tasas de interés y cómo prepararse ante este escenario?

La propuesta de Ualá

Para abordar la demanda de productos financieros accesibles y combatir el temor a las tasas de interés, Ualá ha lanzado una tarjeta de crédito garantizada.

Este producto permite a los usuarios realizar un depósito inicial, con el cual pueden utilizar una línea de crédito durante un período determinado.

Andrés Domínguez, director general de Ualá México, explica que si el usuario mantiene un buen historial de pagos, el depósito se libera después de seis meses o un año y se le ofrece una línea de crédito equivalente al monto del depósito inicial.

Con el tiempo, esta línea de crédito puede aumentar, este tipo de tarjeta está diseñada especialmente para quienes buscan su primer crédito, aquellos con un historial crediticio negativo, o personas que desean reconstruir su historial.

Ualá busca ofrecer tarjetas de crédito al 99% de los mexicanos

Ualá tiene la meta de proporcionar una tarjeta de crédito al 99% de los mexicanos.

La institución financiera ha hecho proyecciones sobre la cantidad de tarjetas que se podrían solicitar, y espera que la demanda supere la oferta.

Esto refleja una intención de democratizar el acceso al crédito y ofrecer alternativas viables para un mayor número de ciudadanos.

Solo el 15% de los mexicanos tiene acceso a crédito

Actualmente, el mercado mexicano aún tiene un amplio potencial de crecimiento en términos de productos de crédito.

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De acuerdo con El Universal, datos recientes indican que solo el 15% de la población tiene acceso a productos de crédito, lo que sugiere que existe una gran oportunidad para expandir estos servicios.