Razones por las que es importante crear buen historial crediticio

MÉXICO.- Aunque muchas personas optan por evitar préstamos personales o tarjetas de crédito, cuidar el historial crediticio es fundamental para acceder a mejores oportunidades de financiamiento en el futuro.

Este informe refleja el comportamiento en el pago de deudas y es consultado por bancos e instituciones financieras al momento de otorgar créditos.

¿Qué es el historial crediticio?

El historial crediticio es un registro del comportamiento de pago de los productos financieros adquiridos, como tarjetas de crédito, préstamos personales y otros financiamientos. Este informe es recopilado por empresas como Buró de Crédito y Círculo de Crédito, y su análisis permite a las instituciones determinar:

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• El monto del crédito que pueden ofrecer.
• Las condiciones del préstamo, como tasas de interés y plazos.

Beneficios de construir un historial crediticio joven

Comenzar a generar historial crediticio desde temprana edad ofrece ventajas significativas. Por ejemplo, alguien que inicia a los 20 años y mantiene un buen comportamiento de pago podría acceder antes de los 28 años a financiamientos importantes, como un crédito hipotecario.

Por el contrario, quienes no tienen historial pueden enfrentar dificultades para obtener financiamientos mayores, como un crédito automotriz.

Cómo comenzar a generar un historial crediticio

Para iniciar un historial crediticio es necesario adquirir productos o servicios que reporten a las sociedades de información crediticia. Algunos ejemplos incluyen:

• Tarjetas de crédito bancarias.
• Contratos de servicios como telefonía, televisión de paga o electricidad (CFE).
• Préstamos de fintech o instituciones financieras populares.

Consejos para cuidar tu historial

1. Conoce tu capacidad de pago: Asegúrate de que las deudas no superen el 30% de tus ingresos. Evita el sobreendeudamiento.
2. Realiza pagos puntuales: La puntualidad en los pagos es esencial para mantener un buen historial. Un atraso recurrente puede perjudicar tu perfil.
3. Evita los pagos mínimos: En tarjetas de crédito, intenta cubrir el total de la deuda para evitar intereses y demostrar buen manejo financiero.
4. Consulta tu reporte: Puedes obtener tu reporte de crédito de manera gratuita una vez al año en Buró de Crédito y Círculo de Crédito. Esto permite verificar que no haya errores o posibles fraudes.

¿Qué hacer si tienes problemas de pago?

Si enfrentas dificultades para cumplir con tus deudas, es recomendable:

• Acercarte a la institución financiera para buscar un esquema de reestructura.
• Poner al corriente los pagos atrasados. Esto se reflejará positivamente en tu historial.

De acuerdo con la Condusef, los reportes negativos pueden eliminarse con el tiempo, dependiendo del monto de la deuda. Por ejemplo:

• Deudas menores a 181.7 pesos se eliminan después de un año.
• Deudas entre 181.7 y 7,270 pesos desaparecen en un periodo de 2 a 6 años, siempre que se cumplan ciertas condiciones, como no haber cometido fraude.

Un buen historial, una mejor calidad de vida

Cuidar tu historial crediticio no solo abre puertas a mejores oportunidades financieras, sino que también te protege de fraudes y asegura tu solidez económica a largo plazo. Tener un manejo responsable de tus finanzas es clave para alcanzar tus metas personales y patrimoniales.